Считается, что криптовалюты обеспечивают просто непревзойдённый уровень финансовой свободы. Вместе с тем свобода эта, как и полагается, тоже имеет свою цену. И т.н. KYC в неё тоже входит…
Покупать и продавать цифровые активы может буквально каждый — с этим сегодня действительно проще, чем когда-либо.
Но вот, к примеру, анонимность уже совсем не в моде. Активы, конечно, виртуальные, но почти все популярные торговые платформы (криптобиржи) требуют у пользователей совершенно реальные документы.
Не пропустите: Штаты готовят ревизию криптовалют
Системы, которые обозначаются аббревиатурой KYC (от Know Your Customer), якобы помогают компаниям-владельцам платформ соблюдать требования законодательств.
Но при этом они же подвергают пользователей совершенному ненужному риску утраты персональных данных, ведь, как регулярно показывает практика, скомпрометировать (т.е. взломать) могут практически любую систему.
Биржи без KYC
Да, такие еще остались (о них — ниже). Они как бы сознательно отказываются от KYC, используя фактор конфиденциальности в чрезвычайно жесткой борьбе за пользователя с более «жирными» конкурентами, которые уже применяют упомянутые системы.
Более того, по прогнозам, в 2025 году популярность бирж без KYC будет только расти, как за счет анонимности, так и за счет низких комиссий и активного развития рынка деривативов.
Кроме того, такие биржи будут особенно привлекательны для пользователей в регионах, где доступ к рынку криптовалют ограничен и/или жестко регулируется контролирующими госорганами.
Зачем KYC?
Если «криптой» вы интересуетесь более-менее предметно, то наверняка уже в курсе, что большинство основных криптобирж персональную информацию, включая сканы удостоверений личности, селфи или счета за коммунальные услуги з адресами квартир/домов, требуют еще на этапе регистрации.
От этого и регистрировать аккаунт дольше, и, как мы уже сказали, вопросы относительно безопасности этих данных в будущем возникают тоже сразу.
Разнообразные «утечки» случаются нынче не только у банков, но и у криптобирж, в том числе из первой десятки. Хакеры как раз и охотятся за их базами данных из-за высокого уровня актуальности и ценности содержащейся в них информации.
А безопасность личных данных в мире цифровых финансов — это изначально не просто вопрос предпочтений, это один из способов уменьшить свой цифровой отпечаток.
Следовательно, чем больше бирж, на которых уже успел зарегистрироваться и куда разослал документы, тем отпечаток ярче и негативные последствия от этого могут обойтись очень дорого.
Потому многие опытные пользователи принципиально работают только на биржах без KYC — там и зарегистрироваться проще и быстрее (открывать счета и выводить деньги, как правило, тоже) и относительно защиты персональных данных вопросов меньше.
Не пропустите: Транзакции в криптовалютах: больше никакой анонимности
Как найти надежную криптобиржу, которая без KYC?
С начала 2025 года таких бирж заметно прибавилось. Другое дело, что доверия заслуживают не все. Лучшие же — это те, которые предлагают пользователю конфиденциальность, производительность и безопасность в правильном и приемлемом их сочетании.
В этой связи на этапе выбора криптобиржи, которая работает без KYC, специалисты рекомендуют обращать внимание сначала на юрисдикцию.
Платформы, которые в плане проверки личности особо не «жестят», зарегистрированы, как правило, на Сейшелах или на Карибах, где местные законы такое еще позволяют.
Однако, опять же, не все тамошние платформы достаточно безопасны. Потому категорически необходимо также проверять историю биржи, хотя бы на уровне самых обычных отзывов её пользователей, онлайн-обзоров и/или новостей в СМИ о любых инцидентах с безопасностью.
Далее следует различать децентрализованные биржи (DEX) и централизованные платформы с опциональным KYC.
Популярные DEX-платформы, в частности Uniswap и Thorchain, не требуют регистрации — к ним просто подключаешь кошелек и можно торговать. Но стоит учитывать, что у них и служба поддержки не самая лучшая, и разброс цен весьма широкий.
Отметим также, что возможность торговать без KYC, но в ограниченном режиме сегодня предлагают пользователям и некоторые централизованные платформы, в качестве как бы компромиссного варианта.
По информации CoinDesk, только стейблкоины на централизованных биржах сегодня торгуются в годовом объеме порядка $30 трлн (данные за 2024 год), что косвенно отражает не только высокий спрос на анонимность, но и растущее доверие к платформам без управления активами и необязательной проверкой личности клиента (KYC).
Для сравнения, одобрение на платформе KYC может занять часы или дни, включая загрузку документов и селфи. Платформы же без KYC требуют только доступ к кошельку или стандартное подтверждение регистрации аккаунта по электронной почте. Эта разница зачастую и определяет выбор пользователей, которые хотят торговать быстро и анонимно.
Как торговать криптовалютами анонимно?
В этом деле помимо выбора надежной биржи значение имеет и т.н. «торговое поведение» самого пользователя. Проще говоря, важно не только, где и с кем торгуешь, но и как торгуешь.
Публичные блокчейны, такие как Bitcoin и Ethereum, отслеживаются. Даже если торговля на платформе полностью анонимна (т.е биржа не требует и не знает ваши настоящие имя, фамилию и прочие данные), встроенные инструменты аналитики блокчейна все равно отображают активность кошелька, позволяя связывать транзакции и выявлять закономерности.
А такие сервисы, как Chainalysis и CipherTrace, вообще передают все эти данные контролирующим госорганам и спецслужбам.
Поэтому для анонимизации торговли многие опытные пользователи применяют так нзыаемые протоколы смешивания, такие как CoinJoin, или анонимные криптовалюты, такие как Monero (XMR) и Zcash (ZEC), которые скрывают путь транзакции, затрудняя отслеживание их происхождение и назначение.
Не менее важна и хорошая защита браузера, которая эффективно блокирует любые утечки метаданных, в том числе через «цифровые отпечатки» и сохраненные файлы cookie. Следовательно, кроме качественного и быстрого VPN не лишним будет и браузер со встроенной защитой данных пользователя: Brave, Tor и др.
Ну и наконец, для разных задач лучше пользоваться разными криптокошельками: для длительного хранения крипты — один, для активной торговли — другой, для оперативных переводов — третий и т.д. Такое разделение существенно снижает вероятность потери активов вследствие той или иной ошибки.
Как завести деньги на депозит и вывести их анонимно?
Обычные способы оплаты, в частности банковские переводы и кредитные карты, практически повсеместно, во всех странах мира, прямо привязаны к личности плательщика.
Потому если переводить деньги в такой способ даже на биржах без KYC, то ни о какой анонимности не может быть и речи.
Гораздо более практичным и безопасным вариантом внесения денег на депозит или их вывода является обмен криптовалют или использование анонимных валют.
Если же без внесения на депозит фиатных валют не обойтись никак, можно воспользоваться одноранговой (P2P) торговой площадкой, которая позволяет производить платежи наличными или с помощью подарочных карт. Такие платформы напрямую связывают покупателей и продавцов и позволяют проводить анонимные транзакции.
Какие риски влечет за собой обход процедуры KYC
Анонимная торговля криптовалютами — занятие весьма рискованное в целом. Нельзя забывать, что сегодня все без исключения криптобиржи, которые работают без KYC, в любой момент времени могут «попасть под раздачу» регулирующих органов. А любой такой инцидент грозит как минимум мгновенной утратой доступа к аккаунтам.
Не так давно, к примеру, сразу несколько бирж с опциональным KYC попали под санкции ЕС за несоблюдение европейских законов о борьбе с отмыванием денег (AML). Тысячи пользователей из целого ряда регионов на несколько дней потеряли доступ к своим счетам, а у некоторых средства были заморожены до проверки личности.
Если случилось работать на такой платформе, следует выводить средства регулярно и не хранить большие суммы на счетах биржи подолгу.
Отметим также, что у большинства бирж, которые работают без KYC, нет ни квалифицированной службы поддержки, как у регулируемых бирж, ни защиты пользователей. Другими словами, в случае фишинга, любой ошибки при выводе средств или блокировки счета обратиться будет просто не к кому.
Такова цена анонимности. Посредников меньше, но и гарантий — тоже. Но даже эти риски можно существенно снизить. В первую очередь, путем диверсификации средств по нескольким биржам и торговли только на суммы, которые можно позволить себе потерять. Пока так…