Центральный Банк России прогнозирует радикальную смену платежных привычек россиян в ближайшие пять лет.
Директор департамента национальной платежной системы ЦБ Алла Бакина в интервью ТАСС заявила, что именно QR-коды и биометрия станут основными инструментами безналичных расчетов, постепенно вытесняя традиционные банковские карты.
«Я думаю, это QR-коды и биометрия. Популярность того или иного инструмента зависит от степени доверия к нему. Помните, картам поначалу тоже мало кто доверял? По мере того, как люди все больше будут доверять биометрии, расширится ее использование в платежной сфере. Сейчас мы видим первые шаги, хотя они достаточно уверенные», — цитирует агенство слова Бакиной.
По мнению регулятора, ключевым фактором успеха новых технологий является уровень доверия населения, который растет по мере привыкания к инструменту.
В ЦБ проводят аналогию с банковскими картами: на старте их внедрения пользователи также проявляли осторожность, которая со временем сменилась массовым использованием.
На данный момент биометрические платежи уже вышли за пределы столичного региона и активно применяются в транспортных системах нескольких городов.
Согласно статистике ЦБ:
- биометрией в РФ регулярно пользуются несколько миллионов человек;
- через систему биоэквайринга ежемесячно проходит до 20 миллионов транзакций;
- к 2030 году доля платежей через QR и биометрию должна составить 20-25% от общего объема безналичных оплат.
Мировой опыт: почему технология приживается не везде
Несмотря на оптимизм российского регулятора, мировая практика внедрения подобных решений знает немало провальных примеров. Основная проблема часто заключается в избыточной сложности процесса для пользователя и вопросах безопасности.
В странах Евросоюза и США оплата по QR-кодам, несмотря на попытки внедрения (например, через систему CurrentC), так и не смогла составить конкуренцию бесконтактным картам и мобильным кошелькам с NFC.
Пользователи сочли процесс разблокировки смартфона, запуска камеры и сканирования кода слишком медленным по сравнению с простым касанием терминала.
Кроме того, в Индии и ряде стран Юго-Восточной Азии, где QR-платежи стали стандартом, фиксируется резкий всплеск мошенничества с подменой кодов, что подрывает доверие к системе.
Не пропустите: Тренды: цифровая мина — под банковский ритейл [архивъ]
Проблемы биоэквайринга за рубежом
Биометрические платежи также сталкиваются с серьезным сопротивлением на Западе, но уже по причинам правового характера и защиты частной жизни. В США и ряде европейских стран внедрение систем распознавания лиц для оплаты (Face Pay) тормозится жесткими законами о защите персональных данных (GDPR).
Показателен пример некоторых ритейлеров, которые пытались внедрить оплату ладонью или лицом: после первоначального интереса активность пользователей падала из-за опасений утечки биометрических слепков, которые, в отличие от пароля или карты, невозможно сменить в случае взлома базы данных.
В результате многие зарубежные проекты остаются в статусе локальных экспериментов, не превращаясь в общенациональный стандарт. via