Минфин, Росфинмониторинг и Центробанк готовят проект, который установит жесткий лимит на внесение наличных через банкоматы. Если инициативу одобрят, пополнить счета на сумму более 1 млн рублей в месяц не получится.
Регуляторы уверены: такой шаг поможет в борьбе с теневым сектором и мошенническими схемами.
По оценке Ассоциации российских банков, обычные граждане нововведение даже не заметят. Среднестатистический россиянин вносит через терминал от 10 до 30 тысяч рублей за раз, а общая сумма за месяц редко превышает 100 тысяч.
По мнению экспертов, операции с наличными свыше миллиона через банкомат — это в 95% случаев попытка уйти от налогов или работа «дропперов«.
Не пропустите: Операции с наличкой «без согласия» банки будут отслеживать
К тому же, при наличии действительно крупных сумм люди предпочитают кассу банка. Живое общение с операционистом и бумажный чек на руках дают больше уверенности, чем техника, которая может зависнуть в самый неподходящий момент…
Тем не менее, под удар могут попасть предприниматели из небольших населенных пунктов. Для них банкомат часто остается единственным способом легально внести выручку на счет, чтобы заплатить налоги и показать финансовый результат государству.
Крипта, переводы за рубеж и технический контроль
Специалисты предлагают не просто запрещать операции, а усиливать идентификацию клиентов. Особое внимание уделят тем, кто регулярно закидывает крупные суммы и тут же выводит деньги в криптокошельки или отправляет физлицам за границу без внятной цели.
Такие транзакции будут блокироваться максимально оперативно.
Стоит помнить, что ЦБ уже расширил список подозрительных операций. Например, под блокировку попадают карты, если после внесения денег через цифровой дубликат в течение суток ушли трансграничные переводы на сумму более 100 тысяч рублей.
Контроль становится все более технологичным. Системы мониторинга теперь отслеживают даже время обмена данными между картой и NFC-модулем банкомата. Если этот интервал превышает нормы, установленные НСПК, операцию могут признать мошеннической.
Также банк вправе заморозить карту, если активность клиента кажется нетипичной по времени или периодичности. Это вынужденная мера защиты от социальной инженерии, когда люди под давлением мошенников снимают сбережения с депозитов и пытаются перевести их на «безопасные счета» через ближайший терминал. via