В 2026 году в России вступает в силу обновленная система мониторинга операций по счетам физических лиц, направленная на выявление незадекларированных доходов.
Основным индикатором для назначения проверки станет поступление на карты более 2,4 миллиона рублей в год, если эти средства не проходят через налоговую отчетность.
Однако эксперты уточняют, что само по себе достижение этого лимита не является безусловным основанием для штрафа.
Не пропустите: Названы суммы переводов, которые ФНС пока не интересны
Налоговые органы будут анализировать совокупность факторов, свидетельствующих о ведении скрытого бизнеса. К ним относятся системность транзакций, большое количество отправителей из разных регионов и явное несоответствие оборотов по счетам официальному уровню заработка гражданина.
В первую очередь под мониторинг попадут лица, оказывающие профессиональные услуги или занимающиеся торговлей в частном порядке без регистрации статуса самозанятого или ИП.
Процесс контроля выстроен на автоматизированном обмене данными между Банком России и ФНС. Регулятор отслеживает подозрительные потоки и передает сведения налоговой службе, которая в рамках проверочных мероприятий запрашивает у коммерческих банков детальные выписки по счетам.
При этом фискальный контроль не затрагивает бытовые переводы между родственниками, подарки или возврат долгов.
Юристы подчеркивают, что для исключения претензий владельцам счетов следует корректно заполнять поле «назначение платежа» и сохранять документальные подтверждения для крупных сумм, например, долговые расписки.
Ожидается, что внедрение такой системы позволит ежегодно привлекать в бюджет дополнительно не менее 49 миллиардов рублей за счет легализации доходов в частном секторе.
Ограничение количества карт и внедрение единого реестра счетов
Помимо усиления налогового контроля, финансовый рынок ожидает реформа в части ограничения числа используемых платежных инструментов.
Согласно законопроекту «Антифрод 2.0», Банк России планирует установить лимит на количество банковских карт, которые один человек может иметь в одной кредитной организации.
Текущая редакция документа предусматривает ограничение до 10 карт в одном банке при общем совокупном лимите не более 20 единиц на одного гражданина.
Данная мера направлена на борьбу с киберпреступностью и деятельностью подставных лиц, используемых для обналичивания и вывода средств. Ожидается, что лимиты не затронут интересы большинства пользователей, но создадут препятствия для создания сложных схем перемещения капитала.
Не пропустите: Операции с наличкой «без согласия» банки будут отслеживать
Важным этапом реформы станет запуск единого реестра банковских карт в 2027 году.
Этот инструмент позволит банкам при обращении клиента за новым продуктом в режиме реального времени проверять общее количество уже открытых карт в других организациях.
Аналитики указывают, что в новых условиях гражданам будет выгоднее закрывать неиспользуемые счета, чтобы избежать лишних комиссий и не снижать свой кредитный рейтинг.
Несмотря на то что ограничения могут создать определенные неудобства для активных пользователей кешбэк-программ, стратегическая цель регулятора заключается в повышении прозрачности банковской системы и защите населения от мошеннических операций. via