К 2027 году контроль за движением денег на картах россиян станет автоматическим, но это не значит, что отслеживаться будет прям каждый подарок на день рождения.
Правительство планирует расширить информационный обмен между Центробанком и налоговой службой (ФНС), чтобы эффективнее выявлять «серые» доходы.
Но, как отмечается, для большинства граждан ничего не изменится.
Не пропустите: Операции с наличкой «без согласия» банки будут отслеживать
Главный ориентир для налоговой пока — 2.4 миллиона рублей в год. Если общая сумма входящих переводов за 12 месяцев не больше, автоматическая проверка не грозит.
Сумма выбрана осознанно: она соответствует лимиту для самозанятых и пределу дохода, при котором физлица платят минимальную ставку НДФЛ в 13%.
Кого проверять не будут?
В ФНС и Минфине подчеркивают, что переход к автоматизированному контролю направлен на борьбу со скрытым бизнесом, а не на рядовых пользователей. Налоговики не будут проверять:
- переводы от близких родственников;
- зачисления, не связанные с предпринимательством (например, подарки или возврат долга);
- разовые крупные транзакции, которые не носят системный характер и соответствуют вашему обычному финансовому обороту.
«Задавать вопросы» система начнет только в том случае, когда переводы станут регулярными, а круг отправителей — подозрительно широким.
Если же все доходы добросовестно декларируются или же карта используется для личных нужд, дополнительные проверки не грозят.
Как переводить деньги, не вызывая подозрений у банка:
Закон пока не устанавливает прямого запрета на переводы между физическими лицами, но есть технические лимиты Системы быстрых платежей: до миллиона рублей за одну операцию при переводе себе и до 100 тысяч в месяц другим лицам без комиссии.
Банки могут вводить собственные ограничения, они также обязаны сообщать в Росфинмониторинг о сомнительных операциях.
Поэтому, чтобы переводы не попали под подозрение, банки рекомендуют:
- не дробить крупные суммы на множество мелких платежей — для алгоритмов это выглядит как попытка обойти лимиты и вызывает подозрения в «отмывании» или незаконной торговле;
- крупные покупки (например, дорогой техники у знакомого) или помощь родным лучше проводить через дебетовую карту, притом с понятными комментариями, вроде «подарок», «возврат долга» или «помощь родственнику»;
- избегать резкого контраста транзакций с обычными тратами — такие всплески активности всегда привлекают внимание банковских систем мониторинга.
Ну и, повторимся, теперь надо помнить про лимиты Системы быстрых платежей: без комиссии можно переводить другим людям до 100 тысяч рублей в месяц, а самому себе в другой банк — до 30 миллионов рублей. via