В 2022 году один из крупных американских банков с большой помпой открыл виртуальное отделение на игровой платформе, провел пресс-конференцию, а спустя 18 месяцев тихо закрыл этот проект. Эта траектория — громкий старт и незаметный уход — отлично описывает то, насколько продуктивно финансовый сектор США внедрял технологиями «метавселенной» в период с 2021 по 2024 год.
Вместе было бы ошибкой считать, что этот опыт был совсем уж провальным.
Сами технологии никуда не делись, а некоторые из них постепенно довели до уровня нормальных рабочих инструментов, которые американские банки и финтех-компании сегодня успешно применяют для обслуживания клиентов, обучения и управления капиталом.
Не пропустите: Госплан ускоренного развития метавселенных принят в Китае
По данным MarketsandMarkets, в 2024 году объем рынка «метавселенных» в сфере финансовых услуг в Штатах оценивался примерно в 5 миллиардов долларов, а к 2030 году, по прогнозам, он вполне может вырасти до $30 млрд.
Главная же выгода для американского рынка заключается в том, что Метавселенная хоть и не стала новым местом обитания всей массы состоятельных клиентов, как того ожидали на волне хайпа, и тем не менее оказалась крайне эффективной как набор технологических инструментов.
Смартфоны вместо 3D
Идея потребительской метавселенной, доминировавшая в заголовках новостей в 2021 году, напомним, предполагала создание больших виртуальных 3D-миров, в которых люди будут совершать все обычные банковские операции.
Концепция эта в сфере финансовых услуг США не прижилась. Проблема, как выяснилось, была не в самой технологии, а в непонимании реальных потребностей пользователей.
Для большинства клиентов розничный банкинг — это обычная операция, не требующая глубокого вовлечения. Следовательно, и перспектива каждый раз надевать VR-гарнитуру, чтобы просто проверить баланс счета, изначально проигрывало мобильному приложению банка, в котором сделать это можно за три секунды.
Виртуальные отделения банков тоже ничего не упростили для клиентов, а, наоборот, добавили лишних барьеров, в частности необходимости докупать новое оборудование и менять старые привычки.
Именно поэтому открытые эксперименты розничных банков, такие как лаунж-зона JPMorgan в Decentraland, виртуальный участок HSBC или VR-приложение банка KB Financial, были либо свернуты, либо переведены в статус исключительно имиджевых проектов.
Из архивах записей:
От хайпа к реальной пользе: VR и AR для корпоративного сектора
Хотя розничные виртуальные отделения банков закрылись почти все, в корпоративном сегменте технологии метавселенной все же нашли применение.
Крупные банки и страховые компании США сегодня активно внедряют виртуальную (VR) и дополненную (AR) реальность для обучения сотрудников в проектах, где окупаемость инвестиций (ROI) можно четко измерить.
Именно образовательный сегмент стал тихим, но уверенным успехом. Сегодня индустрия управления капиталом США использует иммерсивные платформы для сертификации финансовых консультантов, отработки сценариев общения с клиентами и обучения нормативному соответствию.
Несколько американских банков отмечают, что VR-тренинги обеспечивают лучшее усвоение материала по сравнению с традиционными аудиторными занятиями, а при масштабировании обходятся дешевле.
Успеху этих технологий также способствовал переход на удаленный и гибридный форматы работы. Для распределенных по разным городам коллективов виртуальная симуляция встречи с клиентом оказалась гораздо полезнее и доступнее очных тренингов.
Кроме того, банки массово используют цифровые двойники отделений для планирования нового дизайна и проводят виртуальные демонстрации сложных продуктов, в частности ипотеки. Активно тестируют иммерсивные технологии для взаимодействия с клиентами в рамках пилотных проектов в первую очередь частные банки и RIA-платформы.
Блокчейн и токенизация: эволюция без 3D
Значительная часть того, что в 2021-2022 годах продвигалось под брендом «финансов в метавселенной», на самом деле представляла собой токенизацию активов на базе блокчейна.
И это направление на рынках капитала США тоже не исчезло, а переросло в серьезную работу по токенизации реальных активов. А обусловлен очевидный успех таких проектов прежде всего полным отказом от красивой 3D-оболочки с точным акцентом на самом важном: расчетах внутри блокчейна и подтверждении прав собственности.
После того как рынок розничных NFT рухнул со своих пиковых значений, платежные системы и американские банки дистанцировались от их массового применения. Сегодня фокус сместился на узкий, но практичный набор задач: токенизацию паев инвестиционных фондов, программ лояльности и создание цифровых доказательств владения предметами роскоши и коллекционирования.
Таким образом, и американским финтех-компаниям, и инвесторам резкий спад хайпа вокрут темы «метавселенных» преподнес важный урок: ставка именно на потребительскую метавселенную как канал продаж в целом не оправдалась, но операционные инструменты работают отлично.
Метавселенная в финансовом секторе США — это больше не история про розничный банкинг в «виртуальных мирах», это история про инфраструктурные и корпоративные решения. Рынок, который пережил первоначальный хайп, стал меньше, однако обрел реальную, измеримую ценность.
Не пропустите: Первый в мире платеж через ИИ-агента провели Santander и Mastercard