Банк России готовится существенно ужесточить комплаенс-контроль за источниками происхождения наличных денег у клиентов кредитных организаций.
На сессии Международного банковского форума глава службы финансового мониторинга и валютного контроля ЦБ РФ Богдан Шабля анонсировал скорый выход масштабного методического документа.
Новые установки затронут как физических, так и юридических лиц, а сам регулятор планирует детально пересмотреть типологии подозрительных операций.
! МВД предлагает «остудить» выдачу наличных в кассах и NFC-переводы
В прицеле теперь — практически все финансовые действия с бумажными деньгами — от обычного внесения средств на банковские счета до конверсионных сделок. Главный вектор контроля направлен на пресечение использования банков для легализации капитала с непонятной историей.
Представитель регулятора подчеркнул, что регулятор воюет вовсе не с наличностью как таковой, а именно с серыми схемами ее ввода в легальный оборот.
«Мы банки призываем не формально проверять источники происхождения финансового положения, а проверять содержательно и не допускать легализации денежных средств», — отметил Богдан Шабля.
В поле повышенного риска попадают все отрасли экономики с сильным оборотом банкнот. Главными поставщиками денег с неустановленным прошлым в ЦБ считают оптовые рынки и нелегальные криптообменники.
При этом Банк России не намеревается ограничиваться исключительно ведомственными инструкциями для финансистов. Регулятор уже готовит параллельные поправки в основной антиотмывочный закон 115-ФЗ, которые законодательно зафиксируют новые жесткие подходы к проверке реального происхождения капитала.
Уход в нал рекордный?
Закручивание комплаенс-гаек происходит на фоне масштабного вывода денег из банковского контура. Устойчивый отток ликвидности в банкноты наблюдается с марта 2026 года.
По официальным подсчетам, с начала года объем наличных денег в обращении подскочил примерно на 2,5 триллиона рублей.
В сентябре тренд никуда не делся — только за первые три недели месяца из банков утекло еще свыше 380 миллиардов рублей…
Абсолютные пики спроса на купюры пришлись на апрель и июль, когда объем выведенных средств составил 678,7 миллиарда и 618,4 миллиарда рублей соответственно.
Аналитики финансового сектора и специалисты Сбербанка связывают такой ажиотаж с адаптацией бизнеса к фискальным и налоговым изменениям 2026 года. Компании и предприниматели судорожно перестраивают свои финансовые цепочки под новые экономические реалии.
Однако ЦБ дает понять предельно четко — использовать бумажные деньги без истории как инструмент обхода контроля и нормативных процедур больше не выйдет.
Прозрачность финблогеров и дальнейшая чистка рынка
Параллельно с перекрытием теневых каналов наличного капитала регулятор решил взяться и за информационное поле.
Банк России заявил о необходимости обязательного раскрытия фактов коммерческой оплаты за продвижение любых финансовых продуктов блогерами.
Позиция Банка России жесткая: каждый инфлюенсер обязан честно сообщать своей аудитории о наличии конфликта интересов и полученном гонораре за рекламу конкретного инструмента или банка.
В пресс-службе регулятора прямо подтвердили подготовку соответствующих правил:
«Детали и критерии того, как это должно раскрываться, еще будут обсуждаться».
Регулятор планомерно выстраивает прозрачную среду, где под жесткий контроль попадает не только физическое движение бумажных рублей, но и информационное влияние на решения инвесторов. via